Зачисление материнского капитала в ипотеку. Получение нового графика платежей или справки о выплате кредита. Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, взятую до рождения ребенка? С этим вопросом молодые родители часто обращаются не только в юридические консультации, но и банки, ПФ, другие учреждения. Он актуален неспроста. Ведь с рождением второго и последующего ребенка траты семьи значительно возрастают и кредит за жилье платить все труднее. Особенно это важно для тех, кто уже почти расплатился с кредитом, и сумма МК как раз бы вовремя покрыла остаток долга.

Кроме того, программа по поддержке семей с двумя и большим количеством детей продлена до 2020 года, но даже по истечении этого срока она не прекращает свое действие, и средства можно использовать на образование детей, улучшение жил.условий и прочие, предусмотренные законодательством направления.

Как получить МК в 2019 году: условия, документы

В связи с некоторыми изменениями, происходящими на протяжении действия программы, могут получить:

• гражданка РФ, которая родила или усыновила второго и последующих детей позже 1.01.2007 года;
• гражданин РФ, который является единственным усыновителем второго и последующих детей, если решение суда вынесено позже 1.01.2007 года;
• родитель, в отношении которого был получен Сертификат, независимо от того, какое у него гражданство, если мать прекратила воспитание детей (умерла, лишена родительских прав);
• ребенок до 18 лет или студент до 23 лет, если родители прекратили его поддержку или в других случаях, описанных законодательно в .

Список бумаг для получения Сертификата:

• , заполненное в соответствии с образцом;
• документ, подтверждающий личность;
• бумаги, удостоверяющие рождение детей или их усыновление;
• бумаги, подтверждающие гражданство детей.

Как можно оплатить МК ипотеку

Основываясь на многочисленные изменения в программе о поддержке детей, средства МК можно использовать до достижения ребенком 3 лет по таким направлениям, как:

• проплатить начальный взнос;
• уплатить части долга или процентной части;
• для того, чтобы погасить кредит военнослужащего участника НИС.

Опираясь на заявление М.Мень, возможно в ближайшее время материнским капиталом можно будет проплачивать ежемесячные платежи банка по кредиту. Единственно, что следует знать – несколько нюансов этого вопроса:

1. Ежемесячные платежи по займу могут использовать только работающие родители, один из которых находится в отпуске по уходу за ребенком;
2. Также не решен вопрос о том, на какого ребенка предоставляется право такой льготы (на второго или третьего).

Порядок проплаты займа на жилье МК

Если вы, став обладателем МК, решили израсходовать его на проплату займа, то первоначально нужно сходить в фин.учреждение, где нужно написать и предоставить несколько бумаг:

• документ, идентифицирующий личность заявителя;
• сертификат.

Если с документами будет все в порядке, то банковский специалист выдаст решение, где будет обозначена вся информация по кредиту.

После этого необходимо посетить ПФ со всеми необходимыми документами. Там примут все бумаги по описи, предоставят расписку. Решение по заявлению принимается около месяца. После чего будет информирован гражданин, подававший пакет бумаг, о принятом решении. Если оно будет положительным, то полученную справку из ПФ незамедлительно нужно отнести в банк, где сумма может быть переведена по вашему усмотрению на:

• закрытие долга, если средств хватает;
• снижение суммы помесячных проплат;
• уменьшение срока проплаты займа.

Если сумма покрывает не весь долг, то важно подписать документ, где будут обозначены новые сроки внесения денег. Если вы полностью погасили заем, то вправе требовать у банка документ, подтверждающий отсутствие долга перед банком.

Законодательные основы погашения кредита МК

Благодаря изменениям в 2017 году в программе поддержки семей на основании и стало возможным использование материнского капитала для погашения жил. кредита. С помощью этого стало возможно:

1. При оформлении займа выплатить начальный взнос средствами Сертификата.
2. Проплатить уже имеющийся банковский долг, который возник до рождения второго и последующих детей. Оплатить можно МК как основную сумму, так и процентную часть, но пени и штрафные санкции семейным капиталом погасить нельзя.
3. Вложить деньги в строительство личного жилья, как с привлечением сторонних фирм, так и собственными силами. Если вами выбран этот вариант, то государство сначала выдает 50% суммы, остальную часть можно получить не раньше 6 месяцев при условии подтверждения строительных расходов.

Особенности погашения жилищного кредита

Когда вы решаете, что хотите погасить ипотеку материнским капиталом сразу после рождения ребенка, то необходимо учитывать несколько нюансов:

1. Заявку на получение денег можно аннулировать, но это невозможно, если средства уже переведены в банк. Если есть вероятность продажи ипотечного жилья, то средства МК лучше не использовать, так как могут потребоваться разрешения попечительского совета.
2. Ребенок может сам использовать средства капитала, если он старше 23 лет, но если родители уже утратили право на пользование Сертификатом.
3. Если вы погасили полностью сумму по кредиту МК, то можно вернуть часть денег при помощи возврата страховых платежей.

Что думают банки о таком способе погашения долга

В последнее время многие используют

Уже несколько лет в России предусмотрена такая мера поддержки семей как материнский капитал. Это денежные средства, сертификат на которые получают женщины при рождении второго или последующего ребенка. Размер мат.капитала в 2016 году составляет 475 тысяч рублей. Данные средства можно направить на строго регламентированные законодательством цели:

• образование детей;
• пенсию матери;
• приобретение средств реабилитации для детей-инвалидов;
• улучшение жилищных условий.

Именно последний пункт наиболее востребован российскими семьями. Причем статистика показывает, что чаще всего средства направляются на погашения ипотечного кредитования.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом?

Действующее законодательство позволяет направлять денежные средства мат.капитала на погашение ипотеки. Причем у семьи есть возможность выбрать конкретный вариант погашения, в зависимости от сложившейся ситуации.

Во-первых, материнский капитал можно использовать для погашения процентов по уже действующему кредитному договору. В данном случае материнским капиталом закрываются проценты по кредиту и оставшееся время заемщик погашает только само тело кредита.

Во-вторых, средства мат.капитала могут быть направлены на погашение части кредита, т.е. производится частично-досрочное погашение кредита.

В-третьих, материнский капитал используется в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. Такая возможность есть не во всех банках, но ведущие кредитные учреждения сформировали специальные программы, предусматривающие такую возможность.

Совет: практика показывает, что наиболее выгодным вариантом использования средств материнского капитала является его направление на погашение части кредита. В этом случае не требуется ждать трехлетия ребенка, а досрочное погашение части кредита позволит значительно сэкономить на процентах.

Условия погашения ипотеки материнским капиталом

Для того чтобы использовать матерински капитал для погашения ипотечного кредита, необходимо обеспечить соблюдение некоторых условий:

• приобретаемое или приобретенное жилье улучшает жилищные условия семьи;
• за всеми детьми закрепляется доля в этой недвижимости;
• приобретаемый или приобретенный объект является жилым помещением и находится на территории РФ.

При этом для погашения не имеет значение, кто из родителей выступает заемщиком по ипотечному кредиту. Направить материнский капитал можно на ипотечный кредит, оформленный как на обоих супругов, так и на любого из них.

Стоит обратить внимание, что законодательство не предусматривает возможность использовать средства материнского капитала на приобретение земельного участка, в том числе и под индивидуальное жилищное строительство. Но им может быть погашена , при условии, что данный кредит носит целевой характер, т.е. в кредитном договоре указано, что заемные средства направлены на выполнение работ по строительству жилого дома.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2016 году?

Погашение ипотечного кредита материнским капиталом начинается с обращения в банк, который необходимо уведомить о желании произвести погашение. После чего подается соответствующее заявление в Пенсионный фонд по месту жительства. При обращении и в банк, и в пенсионный потребуется представить определенный пакет документов, который зависит от варианта использования мат.капитала в ипотечном кредитовании.

Важно помнить, что погасить, в том числе и частично, ипотечный кредит за счет средств материнского капитала можно в любое время с момента получения сертификата и до достижения ребенком возраста 23 лет, при этом не имеет значение срок действия ипотечного кредита. Если же материнский капитал планируется использовать в качестве первоначального взноса, то необходимо дождаться трехлетия ребенка, после рождения которого возникло право на мат.капитал. Причем для первоначального взноса можно использовать только полную сумму материнского капитала, а для погашения кредита можно использовать и часть средств. Иногда возникают ситуации, когда размер мат.капитала превышает сумму задолженности, в этом случае ипотечный кредит гасится полностью, а оставшиеся средства могут быть направлены на иные цели, предусмотренные законодательством.

Документы для погашения ипотеки материнским капиталом в 2016 году

Для погашения ипотечного кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт заемщика;
• свидетельство о браке и паспорт второго супруга;
• сертификат на материнский капитал;
• заявление о досрочном или частично-досрочном погашении кредита.

По данному обращению банк должен предоставить заемщику справку о размере оставшейся задолженности с выделение суммы основного долга и суммы оставшихся процентов, а также правоустанавливающие документы на объект залога.

После получения указанных документов в ПФР необходимо принести также определенный перечень документации:

• паспорта супругов;
• сертификат на мат.капитал;
• ипотечный договор;
• справка об остатке кредитной задолженности;
• правоустанавливающие документы на предмет ипотеки;
• обязательство о выделении долей всем членам семьи, заверенное нотариусом;
• заявление о желании направить мат.капитал на погашение ипотечного кредита.

Данный перечень в большинстве случаев исчерпывающий, только в исключительных случаях могут потребоваться дополнительные документы. Например, если право на материнский капитал возникло в результате усыновления второго ребенка, то к данному перечню необходимо добавить решение об усыновлении.

Порядок рассмотрения заявлений о погашении ипотеки мат.капиталом

Законодательство не предусматривает возможность кредитного учреждения отказать в досрочном погашении ипотечного кредита средствами материнского капитала. Отказ в таком погашении может последовать только от Пенсионного фонда в результате рассмотрения представленных документов. Перечень оснований для отказа регламентирован законодательством:

• представление неполного пакета документов или недостоверных сведений в них;
• лишение родительских прав заявителя;
• ошибки в заявлении;
• в отношении ребенка заявителем совершено преступление;
• органами опеки и попечительства наложено ограничение на использование средств материнского капитала.

Данный перечень носит исчерпывающий характер и иные основания не могут повлечь отказ в направлении средств на погашение кредита.

На практике наиболее распространенной причина отказа в направлении средств мат.капитала на погашение ипотечного кредита является предоставление неполного пакета документов или указание недостоверных сведений в них. Причем неверные данные чаще всего вносятся не умышлено, а по незнанию законодательных требований. Например, материнским капиталом нельзя погасить , полученные на цели, не связанные с приобретением жилья.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 30 дней, после чего выносит положительное решение или отказ по указанным выше основаниям.

В случае положительного решения в течение месяца необходимо обратиться в банк с официальным уведомлением от ПФР и согласовать дальнейшие условия по кредитному договору. Возможны следующие варианты:

• уменьшение суммы ежемесячного платежа при сохранении прежнего срока кредитования;
• сокращение срока кредита, но с сохранением размера ежемесячного платежа;
• закрытие ипотечного кредита – если средств хватает на всю сумму задолженности.

Однако данные условия вступят в силу не ранее, чем через два месяца, так как именно в такой срок пенсионный фонд осуществляет перевод средств с материнского капитала. Этот двухмесячный срок необходимо учитывать при погашении кредита, так как банк получит средства только через два месяца, следовательно, в течение двух месяцев необходимо вносить ежемесячные платежи согласно условиям договора.

Материнский капитал - погашение ипотеки в сбербанке

Одни из самых привлекательных на рынке, поэтому данное кредитное учреждение является одним из лидеров российского рынка ипотечного кредитования. Данный банк чаще других встречается с заемщиками, панирующими провести погашение ипотеки материнским капиталом. На сегодняшний день сбербанк предлагает различные программы с использованием средств материнского капитала, который можно использовать и как первоначальный взнос, и как средства для частичного погашения кредита.

Причем частичное погашение возможно и при использовании специальных предложений банка. Например, с целевым использованием для приобретения жилья можно погасить средствами материнского капитала. Кроме того, некоторые жилищные могут также закрыть мат.капиталом. Главное условие – кредитные средства были получены для улучшения жилищных условий. Например, по программе «Строительство жилого дома» заемщик получает денежные средства на возведение или реконструкцию индивидуального жилого дома, следовательно, по данному кредитному продукту можно произвести погашение материнским капиталом, так как семья за счет заемных средств улучшает свои жилищные условия.

Последствия использования материнского капитала

После закрытия ипотечного кредита средствами материнского капитала у заемщика возникает право потребовать от банка возвратить часть страховой премии. Условия ипотечного кредитования предусматривают обязательное страхование, причем размер ежегодной страховки может быть довольно значителен, поэтому возможность позволяет пополнить семейный бюджет. В большинстве случаев проблем с возвратом не возникает, но если и есть сложности, то они легко решаются путем обращения за помощью к юристам или в суд.

Также не стоит думать, что использование материнского капитала для погашения ипотеки негативно отражается на кредитной истории. Факт досрочного погашения, безусловно, фиксируется в бюро кредитных историй, но ни для одного банка это не является свидетельством ненадежности заемщика. Достаточно , чтобы убедиться в этом.

Сохраните статью в 2 клика:

Использование материнского капитала на погашение ипотечного кредита является реализацией одной из мер государственной поддержки российской семьи. И если данная процедура проведена с учетом требований законодательства, то негативных последствий не последует. Семья в таком случае значительно сокращает объем кредитной нагрузки и тем самым улучшает качество жизни.

Вконтакте

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

В последнее время приобрести жилье без каких-либо долгов становится все сложнее. С этой целью молодые семьи берут ипотечные кредиты, надеясь затем выплатить их с помощь государственной поддержки, а именно материнского капитала. О тонкостях и трудностях этой процедуры и пойдет речь.

Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала

Сначала разберемся с тем, что включают в себя оба этих понятия.

Ипотекой называют кредит на покупку жилья, при котором это жилье находится в залоге. Обычно такие кредиты выдаются на длительный срок, они имеют более низкие процентные ставки, но более высокие требования: к стажу работы заемщика, заработной плате, первоначальному взносу и т.д. Также банк должен оценить квартиру, чтобы понять, насколько адекватна запрашиваемая сумма. Заемщик несомненно является полноправным владельцем недвижимости, он может жить в ней, прописывать кого угодно, делать ремонт, но не может и обменивать без разрешения банка.

Материнский капитал (на данный момент он составляет чуть более 420 тысяч рублей) единожды выдается на имя матери после рождения второго (третьего и т.д.) ребенка, если он был рожден после 2007 года. Эти деньги можно использовать на улучшение жилищных условий ребенка. Именно для его защиты и поддержки создан этот капитал. Мать не может вложить указанную сумму в чужую квартиру, подарить, вложить в ремонт или разделить при разводе. Можно купить на эти деньги только ту квартиру, в которой официально выделена доля ребенку и всем остальным членам семьи.

Теперь касательно того, как взять ипотеку и погасить материнским капиталом. Не все банки любят работать с маткапиталом. Потому что эти деньги для них мифические, несуществующий в данный момент. Это лишь вид государственной поддержки. Но это касается не всех банков. Многие из них всегда готовы помочь и рады пойти навстречу.

Часто женщины интересуются, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку мужа, на кого должен быть оформлен кредитный договор? На кого угодно, если этот кто угодно член семьи. Муж, жена или оба – не имеет значения. Однако важно, чтобы собственниками квартиры являлись все члены семьи. Если вы оформляете кредит на одного члена семьи, он должен подписать документ, в котором обязуется выделить доли остальным в течение определенного времени после покупки жилья.

Когда можно погасить ипотеку материнским капиталом

Итак, это тот случай, когда кредит взят до рождения второго (или третьего, четвертого, любого) ребенка, благодаря которому вы получили сертификат. Ранее существовал запрет, согласно которому были установлены сроки взятия кредита (после 2010 года). Сейчас никаких ограничений нет. Когда бы вы ни стали заемщиком, маткапитал можно использовать для погашения кредита. При этом банк не имеет права вам отказать.

Многие считают, что использовать деньги можно только по прошествии положенных 3 лет. Это действительно так, но в случае досрочного погашения это не имеет значения. Неважно, сколько лет ребенку, как только вы получили сертификат на руки, вы можете его использовать в этих целях. Рассмотрит алгоритм ваших действий.

• После того, как сертификат официально получен, вы в вашем банке собираете документы, которые будут указаны ниже, и идете с ними и со всеми копиями в Пенсионный Фонд (сейчас туда можно записаться заранее по телефону, чтобы не стоять в очереди с маленьким ребенком).
• Там подаете заявление о распоряжении капиталом. Примерно месяц фонд будет рассматривать ваше заявление, проверять документы, а затем даст ответ. Если он положительный, вся сумма поступит на счет банка в течение 2 месяцев после утверждения решения.
• Потом вы идете по месту получения кредита и там подаете заявление, что долг погашен, получаете документы о перерасчете.
• То же самое нужно делать, если вас интересует, как погасить часть ипотеки материнским капиталом. Оставшуюся сумму вам перерассчитают и выдадут бумаги.
• Помните, что можно «закрыть» можно только тело кредита (основной долг) или же проценты, которые поверх него начислены. Никакие штрафы и пени этими деньгами не оплатить.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы

Список необходимых документов во всех банках примерно одинаковый. Чаще все же люди предпочитают обращаться в Сбербанк, поэтому поговорим о том, какие документы потребует он.

Все бумаги тщательно проверяются. При любой ошибке все будет возвращаться назад, вам придется снова идти в Пенсионный Фонд. Поэтому все проверяйте заранее: все имена, даты, печати. Сотрудники Пенсионного Фонда и Сбербанка вам обязательно помогут, но сами тоже будьте внимательны: не путайте фамилии, подписи до замужества и после и т.д.

Берите все оригиналы с 2-3 копиями сразу, чтобы потом не пришлось бегать и что-то копировать.

• Паспорта мужа и жены, свидетельства о рождении всех детей. Делайте копии основной страницы паспорта и прописки обязательно.
• Сертификат на капитал. Оригинал и копия обязательно. Иногда могут попросить справку о состоянии счета на данный момент, чтобы убедиться, что вы никакие средства не потратили. Но это запрашивается в самом же Пенсионном Фонде. Поэтому в случае необходимости никуда ходить не нужно.

• СНИЛС. Берите все на всех членов семьи с копиями.
• Возьмите все договоры, которые вам выдал банк при получении кредита. Даже если вам кажется, что эта бумага не нужная, берите. Хорошо, если все эти бумаги вы держали вместе. Все, что есть, копируйте.
• До того, как пойти в Пенсионный фонд, возьмите справку у того лица, что выдал вам кредит (его фамилия имя отчество указаны в договоре). Идите к нему и просите справку, в которой должно быть прописано, сколько составляет ваш долг на данный момент, с печатями и подписями.
• Там же берете выписку с лицевого счета. Ее копировать обычно не требуют, а забирают оригинал.
• Если квартира оформлена на одного члена семьи, он приносит обязательство, в котором обещает выделить всем доли в течение определенного промежутка времени. Это нужно будет сделать обязательно в юстиции по месту прописки.
• Берете с собой свидетельство о праве собственности на квартиру. Если собственников несколько, возьмите все с копиями.

Это все документы, которые могут вам понадобиться.

Маткапитал как первоначальный взнос

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, вы уже знаете. Теперь поговорим о том, что делать, если заемщиком вы стали уже после рождения ребенка или только хотите им стать. В этом случае, чтобы использовать деньги, придется ждать 3 года после получения сертификата.

Не все банки готовы таким образом выдавать кредиты из-за определенных рисков. И тут они уже имеют право отказать. Однако многие принимают маткапитал в качестве первого взноса: Юникредит, Сбербанк, недавно к ним присоединился в этом плане и ВТБ 24.

Если ответ на вопрос, можно ли погасить совместную ипотеку материнским капиталом, очевиден, то с первоначальным взносом все будет несколько сложнее Придется собрать чуть больше документов и немного чаще походить по всяким инстанциям. Итак, сертификат на капитал уже у вас, следующий шаг – узнать, какую сумму вам согласен выдать банк. Вы подаете следующие документы:

• Анкету с данными заемщика
• Паспорт с регистрацией
• СНИЛС или водительские права
• Справку о доходах с места работы
• Копию трудовой книжки
• Сертификат на маткапитал и справку о его состоянии
• Свидетельство о браке и паспорт мужа, если кредит на него или на обоих

Более точный список документов вы можете получить в отделении выбранного банка, где сотрудники вам подробно все объяснят.

Если ваша анкета подозрений не вызвала и заявка одобрена, смело выбирайте жилье стоимостью, не превышающую указанную сумму. Квартиру нужно будет оценить, чтобы узнать ее реальную стоимость. После всех этих процедур банк выдаст вам письмо, в котором будет указано, что кредит на такую-то сумму одобрен. С ним и со всеми документами, которые уже указывались выше, идете в Пенсионный Фонд подавать заявление о распоряжении государственными деньгами. Если и там все в порядке и вам разрешили использовать средства, а также выдали справку о точной сумме капитала, снова возвращаетесь к тому, кто оформлял вам кредит, с этими бумагами и предъявляете все, что у вас есть на желаемую квартиру: договор купли-продажи, пусть даже предварительный и т.д. В банке вам нужно будет подписать договор на получение кредита. Затем снова идете в ПФ уже с договором и обязательством выделить доли всем членам семьи. И только после этого деньги поступят на счет.

Эта схема кажется сложной и непонятной, но пугаться не нужно. Вам будут помогать и пошагово объяснять, куда сейчас идти и с какими бумагами. Помните, что до оформления договора вам предстоит обдумать все: сколько лет вы будете платить ипотеку, какие ежемесячные платежи нужно вносить, потребуются ли еще деньги на ремонт и т.д. Сотрудники банка обязаны вас обо всем проинформировать.

Можно ли сразу погасить ипотеку материнским капиталом: трудности

Трудности возникают редко, поскольку банки обычно курируют такие сделки и следят за соблюдением всем правил в том, что касается документов. Однако вероятность, что вам откажут в использовании капитала, все же. Банк может и согласиться, но случается, что документы не проходят проверку в ПФ. При этом не имеет значения, на какую сумму вы берете кредит. Нет никаких ограничений касательно того, какую ипотеку можно погасить материнским капиталом. Любую – на готовое жилье, на новостройку, . Отказать вам могут по следующим причинам.

• Неправильно собраны или оформлены документы. Вы что-то упустили, а работник фонда не заметил. Документы придут обратно. Вам позвонят, попросят что-то донести или переделать. Это не страшно, просто займет чуть больше времени.

• Права на дополнительные меры государственной поддержки прекращены. Это означает, что маткапитал вы уже потратили. Обычно вас об этом предупреждают заказным письмом.
• Сумма превышена. Если вы запросили сумму больше, чем вам положено, документы вернутся обратно.
• Ограничение в родительских правах в отношении ребенка, на которого выделены деньги. Это мера, которая обычно заканчивается лишением родительских прав. Вместе с правом на воспитание родители теряют все льготы и маткапитал.
• Если ребенка забрали по каким-то причинам и в органах опеки есть соответствующие бумаги, при проверке это обязательно выяснится.
• Если у мамы или ребенка нет российского гражданства. Но в этом случае и само получение сертификата будет затруднено.
• В случае усыновления второго или третьего и т.д. ребенка мать имеет право получить маткапитал. Но если она его получила, а процесс усыновления был остановлен или отменен, распоряжаться деньгами она не сможет.

Можно ли погасить военную ипотеку материнским капиталом

Военная ипотека – это тот же кредит, но на более выгодных условиях, предназначенных для поддержки военнослужащих. Существует специальная , согласно которой можно выплатить кредит только лишь средствами государства, но для этого нужно оставаться на службе все то время, что идут выплаты.

При этом сначала нужно подать документы и стать участником этой программы. По истечении 3 лет, когда на счету накопится достаточно средств, будет возможна покупка жилья. Рассчитывается недвижимость таким образом, что на каждого члена семьи выделятся по 18 кв м. Если военнослужащий желает квартиру большей площади, ему придется вложить свои средства.

Увольняться из армии заемщик не может, если нет уважительных причин: предельный возраст несения службы, состояние здоровья, важные семейные обстоятельства.

Материнский капитал используется так же, как и при обычном кредите. То есть ответ на вопрос, можно ли материнским капиталом погасить часть ипотеки, определенно положительный. Казалось бы, зачем гасить, если платит государство? А затем, чтобы быстрее получить квартиру в полную собственность, снять обременение и жить спокойно.

Для женщины погашение такого кредита капиталом имеет особой значение. Первоначально ипотека и жилье оформляются только на имя заемщика, который несет службу. Если же она хочет использовать сертификат, ее и детей обязаны сделать собственниками. Но это возможно только в случае официальной регистрации брака.

Для первого взноса также нужно ждать 3 года, для погашения ждать не нужно. Документы и алгоритм действий те же самые, что и по обычной ипотеке.

В последнее время в России было принято много государственных программ, помогающих различным категориям граждан в приобретении жилья, в том числе и при помощи ипотеки. В качестве одного из видов такой помощи выступает программа по поддержке семей, в которых есть дети (материнский капитал). В этой статье поговорим, возможно ли погашение ипотеки материнским капиталом, и как это сделать в 2019 году.

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей, у которых есть двое и более детей. По состоянию на 2019 год размер мат капитала составляет 453 026 рублей.

Выделяемые в рамках данной программы денежные средства можно реализовать только на строго определенные цели, предусмотренные законом. У большинства обладателей таких сертификатов возникает вопрос: можно ли погасить ипотеку, используя материнский капитал? Да, закон разрешает реализовать выделяемые в рамках данной программы денежные средства на погашение уже действующей ипотеки.

Если говорить более детально, то в рамках ипотечного кредитования материнский сертификат можно использовать на:

1. Первый взнос по ипотечному кредиту;
2. Погашение процентов или основной суммы задолженности;
3. Погашение остатка долга по ипотеке.

Как показывает практика, большинство семей, получивших такой сертификат, предпочитают тратить его на частичное или полное погашение уже действующей ипотеки. В ряде случаев это связано со сроками, по истечении которых возникает право на реализацию средств материнского капитала. Так, в силу правил, установленных законом, материнский сертификат можно направить на разрешенные цели только после исполнения трех лет младшему из детей.

Исключение составляют ипотечные кредиты. При погашении действующей ипотеки семьи могут написать заявление-распоряжение мат капиталом сразу после его получения, не дожидаясь трехлетия младшего.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что закон разрешает разбить всю сумму сертификата на разные направления. Например, вы можете погасить долг по ипотеке в размере 200 000 рублей, а оставшиеся 253 026 рублей оставить на образование детям, или наоборот.

Как вложить мат капитал в ипотеку?

Чтобы закрыть ипотеку мат капиталом, необходимо не только выполнить все требования Пенсионного фонда, но и условия банка, в котором у вас оформлен действующий ипотечный кредит. Так, например, при обращении в банк с целью досрочно погасить ипотеку с использованием материнского сертификата , вам необходимо будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие наличие права на распоряжение мат капиталом (сертификат, справку из ПФР об остатке денежных средств на нем).

Перед подачей заявления вашему действующему кредитору убедитесь, что в вашем ипотечном договоре нет условий о штрафах и комиссиях за частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Обычно, при досрочном погашении части задолженности материнским сертификатом можно либо сократить срок ипотеки, либо уменьшить ежемесячный платеж. Но некоторые банки могут устанавливать запрет на сокращение срока. В таком случае у заемщика нет права выбора.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы нужны для погашения ипотеки материнским капиталом? Таким вопросом задается каждый, кто решил погасить свой действующий ипотечный кредит сертификатом.

Изначально идем в банк, узнаем про особенности и условия погашения, берем справку об остатке суммы основной задолженности и процентов по действующей ипотеке.

Для Пенсионного фонда Вам будет нужно собрать такие документы, как:

1. Заявление о готовности распорядиться сертификатом. Бланк такого заявления-распоряжения вам выдадут в ПФР;
2. Паспорт того, кто получал сертификат. Если в сделке участвовал супруг – паспорт супруга. При наличии временной регистрации отдельно понадобятся справки из УФМС по форме № 3;
3. Сам сертификат (при утере – дубликат сертификата);
4. Свидетельство о регистрации брака;
5. Копия ипотечного договора;
6. Справка об остатке суммы основной задолженности и суммы процентов по ипотеке (которую мы брали в банке);
7. Свидетельство о наличии собственности на приобретенное жилье. При покупке недвижимости позднее лета 2016 года – выписка о праве собственности из Росреестра. Если дом еще не введен в эксплуатацию – приносим в ПФР зарегистрированный в Росреестре договор долевого строительства либо копию разрешения на строительство дома;
8. Документ из банка, подтверждающий факт получения займа путем безналичного перевода;
9. Заверенное у нотариуса обязательство, в силу которого, супругам после полного погашения жилищного кредита необходимо будет выделить доли в приобретаемой квартире всем детям.

Далее ждем письма о принятии положительного решения, берем в ПФР справку об остатке денег на материнском сертификате и идем в банк писать заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки мат капиталом.

К такому заявлению необходимо приложить:

1. Паспорт.
2. Сертификат на мат капитал.
3. Справку об остатке денежных средств по материнскому сертификату (которую предварительно взяли в ПФР).

Пошаговая инструкция

Давайте наиболее подробно рассмотрим алгоритм действий по внесению мат капитала в счет ипотеки:

1. Посещение банка, в котором оформлен ипотечный кредит. Изначально стоит посетить ваш банк, и подробно узнать: какие условия он выдвигает, нет ли комиссий за досрочное погашение. Заодно берем справку об остатке суммы долга и процентов на него.
2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов для Пенсионного фонда РФ. О необходимом пакете документов мы говорили чуть выше.
3. Идем в ПФР для подачи документов. Для экономии времени на сайте ПФР в разделе «Электронные услуги» можно получить талон и прийти к определенному времени.
4. Сверяем, все ли документы на месте и по выданному образцу заполняем заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В таком заявлении обязательно указываем, что хотим погасить ипотеку ранее установленного срока (полностью или частично) сертификатом, а также необходимую вам сумму.
5. После принятие документов в ПФР вам выдадут расписку о том, что документы приняты. Остается лишь дождаться решения, о котором вы будете уведомлены в письменном виде.
6. В случае принятия решения в вашу пользу, необходимо будет еще раз сходить в ПФР и взять уведомление о том, сколько денег на материнском сертификате у вас осталось. Для ее оформления вам понадобиться сам сертификат и паспорт. Учтите, что справка выдается в срок до 3-х дней.
7. Далее собираем пакет документов для банка (см.выше) и идем оформлять заявление о досрочном погашении. В заявлении указываем:

• что хотим сократить (платеж или срок);
• какую сумму будем вносить;
• факт погашения ипотеки мат капиталом;

1. Ждем перечисления денег из ПФР в банк. Данная процедура по данным ПФР не должна превышать 1 месяца +10 рабочих дней.
2. После того, как деньги будут получены банком, идем туда и получаем новый график ежемесячных выплат (если было частичное погашение) либо берем справку о том, что задолженность погашена.

Если при помощи мат капитала ипотека была погашена полностью, то в банке помимо справки не забудьте взять закладную с отметкой банка. Далее берем паспорт, свидетельство о собственности на недвижимость, закладную, и идем в Росреестр погашать запись об ипотеке.

Уже через 3 дня после сдачи документов, вы сможете получить выписку из Росреестра о наличии вашей собственности на жилье без залога. Госпошлиной данный вид регистрационных действий не облагается.

Не забываем и об обязательстве на выделение долей детям. После того как залог будет снят, родители путем составления дарственной либо путем взаимного соглашения определяют и регистрируют в Росреестре доли каждого из детей. Сделать это нужно в течение полугода с момента перевода денежных средств банку. О факте выделения долей не забываем уведомить ПФР.

Погасить ипотеку в Сбербанке

Внести материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке могут клиенты, которые оформляли ипотечный кредит по одной программ, действующих в данном банке:

1. Покупка уже готового жилья;
2. Покупка строящегося жилья.

При этом можно погасить как действующий жилищный кредит, так и оформить новый с внесением сертификата в виде первого взноса. Если сертификат используется как первоначальный взнос, то обязательное условие банка – перечисление средств на счет клиента в течение полугода с момента выдачи кредита. В остальном, все стандартно и выполняется по схеме, о которой мы говорили выше.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки мат капиталом всегда связано либо с уменьшением процентов, либо с уменьшением суммы основной задолженности. Ваша выгода будет напрямую зависеть от вида ежемесячных платежей и оставшегося срока выплат по ипотеке. Так, например, при аннуитетных платежах вы первую половину срока выплачиваете в основном проценты банку, а во второй его половине – сумму оставшейся задолженности.

Если долг по жилищному кредиту невелик, и выплачивать вам осталось буквально последние пару лет, то особой разницы в погашении основной задолженности или процентов вы не почувствуете. Но вот если вы еще только в самом начале пути, то, безусловно, сертификатом нужно оплачивать сумму основного долга.

Это связано с тем, что проценты по любому из кредитов начисляются на остаток задолженности по нему. Соответственно, при уменьшении суммы основного долга уменьшаются и проценты.

Особое внимание обратите на важность написания заявления о досрочном погашении. Только на основании данного документа будет пересчитан либо размер платежа, либо срок по кредиту (смотря, что указано в заявлении).

Какие проблемы могут возникнуть?

Иногда банк или ПФР дают отказ в погашении ипотеки сертификатом на мат капитал. Давайте подробнее разберемся в том, по каким причинам это может произойти и как выйти из такой ситуации.

Причины отказа ПФР в досрочном погашении ипотеки средствами капитала могут быть таковы:

1. Прекращение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, отмена усыновления, совершение уголовного правонарушения против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации, что-либо сделать будет достаточно сложно. Необходимо оспаривать в суде само основание, в силу которого родители были лишены права на семейный сертификат.
2. Представление в ПФР недостоверных сведений либо документов с ошибками. Здесь все намного проще. Причиной отказа может послужить неточность в заявлении, ошибки в документах, отсутствие на них необходимых печатей. Нужно всего лишь выяснить конкретную причину отказа и исправив ошибки заново подать требуемый пакет документации.
3. Несоответствие жилья требованиям ПФР.
4. Помимо родителей-владельцев сертификата собственниками приобретаемого жилья являются иные лица или родственники.

Если вы не согласны с отказом в перечислении выделяемых денежных средств банку, вы всегда можете обжаловать решение ПФР в вышестоящий орган или суд.

В банковских организациях в большинстве случаев отказы встречаются только при наличии ошибок и неточностей в документах, потому что законом все кредитные организации обязаны принимать мат капитал как способ полного или частичного досрочного погашения ипотеки, если только это не противоречит законодательству РФ и не нарушает права граждан.

В 2019 году появились не только разъясняющие акты, но и судебная практика в вопросе использования мат капитала при ипотеке. Все это вкупе позволяет решить неоднозначные вопросы и трудности. Банки стали также более лояльными к клиентам. Они не только регулярно улучшают условия по ипотечным продуктам, но и помогают заемщикам правильно оформить и подать все документы, делают необходимые разъяснения.